アップルが日本の技術を選んだ理由
岩田 昭男 朝日新書
内容紹介
ｉＰｈｏｎｅに搭載され、Ｓｕｉｃａが国際標準の電子マネーとなる！
それはアップルが金融業界をも牛耳ることを意味する。
追いつめられた銀行やクレジット会社の逆襲は？
「決済三国志」を描き出すビジネスドキュメント。
著者紹介
１９５２年生まれ。早稲田大学大学院修士課程修了。
流通、情報通信、金融分野を中心に活躍するジャーナリスト。
著書に「電子マネー戦争Ｓｕｉｃａ一人勝ちの秘密」「「信用力」格差社会」など。
私はＳｕｉｃａは発売開始直後から利用している。
モバイルスイカも利用。
岩田氏とは１歳違いで感覚が良く似ているなと言う印象を受けた。
東京出張の際には部下にもＳｕｉｃａを買わせてとにかくスピーディな移動を求めた。
スマホを購入するにあたってはおさいふ携帯機能がアップルにはないということが不満で、
また仕事で関係のあったauにするためアンドロイドを購入するしかなかったので
アイフォンユーザーではい。
iPadは発売当初に購入してはいるが。
アップルペイに対してアンドロイドペイという言葉を使っているが
グーグルペイではないかとの違和感は大きかった。
Ｓｕｉｃａのフェリカが国際標準に認められ、そしてｉＰｈｏｎｅに搭載された。
２０１６年、初めてｉＰｈｏｎｅでＳｕｉｃａが利用できるようになったとは
知らなかった。
カード会社のうわまえをはえるＩＴ盟主アップル。
それに対して手数料は取らないが情報を利用するとのグーグル。
カード会社からＩＴ会社へ。
そんな流れが理解できる内容であった。
それにしても岩田さんの傾注ぶりには若干危うさも感じた文面ではあった。
ほんと世界にＳｕｉｃａが広まるという希望は果たして叶うのであろうか。
●Ｓｕｉｃａ導入の背景
ＩＣ乗車券は、磁気方式乗車券よりも自動改札機の負担が少ないことは明らかだった。
改札通過のスピードアップにもつながるから、乗客の利便性もアップする。
これらの理由から、ＩＣ乗車券の開発を目指すことになったのである。
９０年に導入した自動改札機の寿命は１０年とされていた。
すなわち２０００年頃には機器更新の時期を迎える。
ＩＣ乗車券を導入するとしたらそれに合わせる必要があり、ＪＲ東日本として開発を急がねばならなかった。
○国際認証を得る
２０１６年７月に行われた「第１１回ＮＦＣフォーラムジャパンミーティング」において、
ある重要な報告がなされた。
２０１７年４月以降、非接触の交通系ＩＣカードが使えるグローバルタイプのスマホに、
ＮＦＣタイプＡ/タイプＢに加え、「ＮＦＣタイプＦ」すなわちフェリカを載せるよう義務付けることが確実になったというのである。
これはＪＲ東日本が熱望していた、フェリカが事実上のグローバルスタンダードの非接触ＩＣ技術になったということを意味している。
（背景は２０１４年頃からそういう動きが出ていた。
経済のグローバル化の進展で、国際間の人の行き来がますます活発になる。
そうしたことで重要な役割を果たす交通系ＩＣカードの規格が地域や国ごとに異なっていて相互利用できない現状は、
利用者にとってマイナスであり改善されるべきである。
従来のＮＦＣに加えてフェリカを国際標準規格に加え、将来的には各ＩＣカードの相互利用を可能にする必要がある。）
◎フェリカの３つの強み
① 処理スピードの速さ ラッシュ時に１分間で６０人改札通過可能
② 高度なセキュリティ機能
③ 「マルチアプリケーション機能」
フェリカの内部は事業者別にそれぞれ個別のエリアが割り当てられている。
そして、エリアごとに鍵とアクセス権が設定できる。
そのため、あるエリアはオープンにして、あるエリアはクローズするといったことが自由にできる。
これを応用すれば、たとえばＪＲの直営店で電子マネーを使うとポイントがつくが、
非提携店で電子マネーを使って買い物をしてもポイントがつかない、という柔軟な使い方ができるのだ。
Ｓｕｉｃａの事業を展開するうえで、大きな可能性につながった。
Felicuty（至福）に名前の由来するフェリカは、１９８８年に「宅配便の荷物整理タグ」を目的として開発が始まった。
その計画自体は頓挫したのだが、当時ソニーの名誉会長だった井深大が鉄道総研の会長に就いていた縁で、
鉄道総研の目にとまった。
そしてＪＲ東日本とソニーの間で共同研究が始まったのである。
（⇒なるほど。井深さんはさすがだ）
○２０１６年１０月２５日アップルペイ開始
ベイリーＶＰ（アップルペイ担当）来日 Ｓｕｉｃａを強調
「朝夕の新宿駅、東京駅の光景は印象的です。何千人、何万人の通勤客で駅の構内はごったがえしていますが、
改札では一瞬も留まることなく整然と進んでいます。
こういう光景は他の国では見られない。
そこで通勤客が使っているのがＳｕｉｃａなのです。
Ｓｕｉｃａを使えばいちいち乗車券を買わなくても電車からバスへ乗り継ぐことができます。
そのベースち￥となっている非接触ＩＣ技術がフェリカなので、今回、私たちはそれを選んだのです」
⇒思い出したが、Ｓｕｉｃａは日本オリエントではない。山之内さんの本で読んだが、確か香港で見て驚愕し、開発を命じたと記憶している
「ＪＲはなぜ変われたか」
・Suicaへの挑戦
自動改札の普及状態について、ヨーロッパ、香港へ視察へ出かけた報告を受けた。
特に強い印象を受けたのは香港で、オクトパスカードとして広く普及し始めていて、
撮ってきたビデオの画像を見ると若い女性がハンドバッグの中に定期券を入れたまま、
それを自動改札に触れるだけで自由に通っている。
このカードは、鉄道やバスだけでなくショッピングなどにも利用できる便利なもので、すでに相当な数が普及しだしているという。
もう日本も待っている時期ではない。
香港ではすでに実用になっているのだ。
社内に残っていた記録のメモを見ると、私は９８年３月５日に関係者を呼んで「ＩＣカードは技術開発の段階から実用化を考える時期に来た。
強力なリーダーの下に、関係する部門と連係を密にしながら実用化する体制を作れ。
実現目標は２０世紀中に。そして磁気式の時と同じように、一部の区間でよいのでまずやってしまえ」と言っている。
２１世紀がスタートする時に、この画期的なシステムを実現したかったからだった。
⇒ 香港にモデルがあったとは知らなかった。
◎アップルのやり方
ある計画を実行に移す際に、初めから全方位では取り組まず、
まずやりやすいところ、リスクの少ないところから手をつけていき、
試行錯誤を繰り返しながら、絵に描いたもの（全体像）を徐々にリアライズ（遂行）していく。
計画の遂行が難しいと判断すれば、躊躇なく撤退する。
ｉＰｈｏｎｅにＳｕｉｃａを載せたことは、その試行錯誤の段階であり、
ひとつの実験と捉えることができる。
◎かざすだけでＳｕｉｃａを取り込むことができる
これは知らなかった。驚いた。
アンドロイドではアプリを入れて登録が必要。
ｉＰｈｏｎｅ７では、Ｓｕｉｃａカードの上に重ねてデータを自動的に取り込むことができるようだ。
これが終われば、カードの方は文字通りただのプラスチックの板になり、使用できなくなる。
デポジットの５００円はｉＰｈｏｎｅにチャージとして還元される。
（モバイルスイカは１０００円の年会費が必要だが、この場合は不要なのかなあ）
◎急増したモバイルＳｕｉｃａ会員
２０１５年度１年間で約１７万人増
２０１６年９月末～２０１７年１月末 約４７万人増 アップルペイ開始後の４か月
大半がｉＰｈｏｎｅユーザーであろう
◎電子マネーの決済金額が５兆円を突破
クレジットカード年間利用額 約５０兆円
電子マネーは１０％ １０００円以下の金額なら電子マネーという人がクレジットの２倍
（私の場合はほとんど楽天Ｅｄｄｙだが、クレジットでチャージしているので上記の額はダブリが多いのではないだろうか？）
◎カード会社の憂
最近では自動車業界でも中抜きの動きがあり、
グーグルが開発中の自動運転技術が、すべての自動車メーカの息の根を止めるのではないかと恐れられている。
最終的にはあのトヨタやＧＭでさえ、グーグルの下請けになるのではないかと懸念されているのだ。
今やそれと同じことが起こるのではないかと、クレジットカード業界、
あるいは決済業者は戦線恐々としている。
電子決済サービスが主流となれば、グーグルやアップル、アマゾンなどのＩＴ企業、
ネット企業が従来のクレジットカード会社に取って代るのではないかというわけだ。
クレジットカード業界の盟主、つまり支配者が変わる可能性が出てきたのだ。
◎ｉＰｈｏｎｅのセキュリティ
ｉＰｈｏｎｅのセキュリティは認証システムが優れており非常に高い。
クレジットカードのようなスキミングリスクもない。
アップルペイは、利用者の利便性と安心の双方を満足させるためによく考えられたサービスだとわかる。
このうち利便性の面で言えば、Ｓｕｉｃａなどの電子マネーの部分とクレジットカード部分の２つに分かれていて
使いやすくなっている。
一方でアップルペイは、安心感の面でもずいぶん考えられていて、これまでのクレジットカードに比べれば
雲泥の差がある。
スキミングの恐れはなく、TouchＩＤによる本人認証でなりすましを防げる。
セキュリティを高めプライバシーを守る設計
①紛失時には「紛失モード」で探すことができ、「遠隔消去」で個人情報をすべて消すことができる。
②クレジットカード番号はそのままサーバに保存されることはなく、各デバイス固有のアカウント番号が発行され
暗号化された状態で安全にデバイス無いのセキュリティエレメントに保管される。
◎ｉＰｈｏｎｅの日本のシェアは５０％
ｉＰｈｏｎｅ７発売で売り上げ好調だったのは日本だけ
日本はアップルのドル箱
（我が家も家内と娘はｉＰｈｏｎｅです）
●グーグルとの争い
アップルは、ユーザーがクレジットカードを利用した場合、アップルペイに参加したＪＣＢ，三井住友カードなどの
クレジットカード会社から一定の手数料を取る。
一方のグーグルは、アンドロイドペイに参加したカード会社からは手数料は取らない。
つまり、国際ブランドのＶＩＳＡやマスターカードの領分は侵さないと約束しているから手を組みやすかったのだ。
この違いは、決済サービスに参加するクレジットカード会社にとって大きい。
ただし、アップルは、クレジットカード利用に関係した顧客データを集めることはしない。
これに対してグーグルは顧客データを取る。
日本経済新聞電子版２０１６年８月３１日号によれば、グーグルは手数料を取らない代わりに、
「利用者の消費動向に関するデータを収集・分析。一人一人に提供する情報や広告の精度をさらに高めることで
収益の柱である広告事業の拡大を狙う」という。
このように、アップルペイとアンドロイドペイという決済サービスには、対照的な違いがある。